Definição

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que possibilita a captação de recursos os quais podem ser usados para qualquer destinação (o dinheiro é liberado diretamente na conta corrente do tomador), com taxas de juros mais atrativas dos que as normalmente praticadas pelos Bancos e maiores prazos para pagamento das parcelas mensais.

Como funciona? 

O imóvel é colocado como garantia para obter o empréstimo; a instituição financeira ficará com o imóvel como garantia e poderá liberar o empréstimo no valor, em média, de até 60% do valor do imóvel.

Cenários de uso

O recurso captado através do empréstimo com garantia do imóvel pode ser utilizado e empregado de forma livre sem ter que justificar o seu uso para a instituição bancária, por exemplo:

• Capital de giro;

• Investimento;

• Quitação de dívidas;

• Expansão da empresa;

• Viagens;

• Investimento em educação (Faculdade, Pós-Graduação, Mestrado, Doutorado, Cursos de Extensão, Intercâmbios em outros países etc.);

• Cirurgias (estéticas ou não);

• Consolidação de vários outros empréstimos ou dívidas que possuam prestações altas, taxas de juros altas ou prazos curtos em uma única operação, trazendo economia de valores pagos a título de juros, bem como melhorando o fluxo de caixa e a previsibilidade das prestações e respectivos vencimentos mensais;

• Reforma ou ampliação de imóvel (inclusive de terceiros);

• Tratamentos médicos;

Vantagens

• Converte até 60% do seu patrimônio em liquidez (dinheiro) imediato;

• Juros mais baixos que outras modalidades de empréstimo pessoal e/ou empresaria;

• Prazos de pagamento mais longos (parcelas menores);

• Não precisa se desfazer do patrimônio para captar recursos novos;

• Não paga ITBI (pois não há transferência do imóvel).

Cuidados

• Importante comparar taxas e cindições disponíveis em várias Instituições Financeiras;

• Prestar atenção ao CET (custo efetivo total) da operação (valores das taxas envolvidas, IOF etc.), bem como ao valor do compromisso mensal (parcela);

• Manter as parcelas em dia para evitar encargos (juros e multas por atraso) ou mesmo perda do imóvel dado em garantia;

• Sempre consultar um especialista nesta modalidade de empréstimo, de forma a analisar a opção mais indicada para cada necessidade específica;

Comparação de taxas de juros

• Empréstimo pessoal: 59,52% a.a;

• Cheque especial: 96% a.a;

• Cartão de crédito: 112,68% a.a;

• Empréstimo com garantia do imóvel: 14,03% a.a (média de comparações de taxas entre bancos).

Processo de Solicitação

Enviar os documentos pessoais e do imóvel para que seja feita análise de crédito do valor pretendido conforme normativo da instituição.

Documentos: 

• Documento de identificação com foto, como RG ou CNH;

• Comprovante de renda;

• Comprovante de residência atual;

• Cópia da Certidão da matrícula do imóvel de inteiro teor atualizada;

• Cópia do IPTU.

Aprovação em até 24 horas!